انواع استیبل کوین ها و مزیت خرید stablecoin چیست؟

استیبل کوین ها نقش مهمی در بازارهای ارزهای دیجیتال جهانی ایفا می کنند و طیف وسیعی از موارد استفاده را برای معامله گران، سرمایه گذاران و کاربران فعال ارزهای دیجیتال فراهم می کنند. استیبل کوین ها نوع نسبتا جدیدی از ارزهای دیجیتال هستند اما در چند سال اخیر محبوبیت زیادی پیدا کرده اند. اولین استیبل کوین های غیرمتمرکز با در نظر گرفتن بیت کوین ایجاد شدند، اما امروزه پروژه های زیادی بر اساس اتریوم و سایر فناوری های بلاک چین وجود دارد. در این مقاله، همه چیزهایی را که برای شروع استفاده از استیبل کوین ها باید بدانید، از جمله اینکه چیستند، چگونه کار می کنند و کجا می توانید آنها را بخرید، توضیح داده میشود.

استیبل کوین چیست؟

استیبل کوین یک ارز دیجیتال است که بر روی یک بلاک چین کار می کند و ارزش قیمتی ثابتی را حفظ می کند. استیبل کوین‌ها معمولاً از طریق وثیقه‌گذاری با یک ارز فیات که در حساب‌های بانکی تنظیم‌شده توسط نهاد صادرکننده نگهداری می‌شود، به ثبات قیمت دست می‌یابند. به عنوان مثال، استیبل کوین تتر USD (USDT) 1:1 توسط دلارهای ایالات متحده که در حساب های بانکی شرکت نگهداری می شود پشتیبانی می شود. هر بار که USDT جدید صادر می شود، یک دلار در حساب های بانکی شرکت صادرکننده واریز می شود.

استیبل کوین‌ها به‌عنوان پلی بین ساختار مالی سنتی و ارزهای دیجیتال عمل می‌کنند و اعتماد، ثبات، و شناسایی برند دارایی‌هایی مانند دلار را با دسترسی به ارزهای دیجیتال ترکیب می‌کنند.

علاوه بر ارزهای سنتی مانند دلار آمریکا، استیبل کوین ها نیز می توانند توسط کالاهایی مانند طلا یا نقره و حتی سایر ارزهای دیجیتال پشتیبانی شوند. به عنوان مثال، دای یک استیبل کوین محبوب با پشتوانه رمزنگاری است. ثبات قیمت استیبل کوین‌ها به مسئله نوسان ارزهای رمزنگاری «سنتی» می‌پردازد، که به آن‌ها اجازه می‌دهد به عنوان ذخیره ارزش، برای پرداخت‌ها، به‌عنوان دارایی وام‌دهی و موارد دیگر استفاده شوند.

مکانیسم استیبل کوین چیست؟

اکثر استیبل کوین‌های پیشرو توسط دلارهای آمریکا که در حساب‌های بانکی تنظیم‌شده نگهداری می‌شوند پشتیبانی می‌شوند تا برابری قیمتی نزدیک به دلار آمریکا را تضمین کنند. در نتیجه، بیشتر استیبل کوین ها به همین صورت عمل می کنند. به عنوان مثال، اگر استیبل کوین با دلار آمریکا پشتیبانی شود، به ازای هر استیبل کوین صادر شده، یک دلار در بانک سپرده می شود. این بدان معناست که شما قادر خواهید بود هر واحد استیبل کوین را با یک دلار بازخرید کنید. محبوب‌ترین استیبل کوین‌ها مانند USDT، USDC و BUSD به این ترتیب عمل می‌کنند.

با این حال، استیبل کوین‌هایی با مکانیسم‌های مختلف ثبات قیمت نیز وجود دارد. معروف ترین آنها Maker’s Dai است. در مورد دای، کاربران ارزهای دیجیتال را به یک قرارداد هوشمند واریز می کنند که در ازای آن، دای (DAI) صادر می شود. تا زمانی که مقدار مناسب وثیقه، که به طور خودکار مطابق با تقاضای بازار تنظیم می شود، در قرارداد هوشمند نگهداری شود، DAI ارزش دلار آمریکا را تقریباً دقیقاً 1:1 ردیابی می کند.

صرف نظر از استیبل کوین، هدف نهایی ثابت نگه داشتن قیمت در رابطه با دارایی دیگر است.

استیبل کوین ها برای چه مواردی استفاده می شوند؟

در درجه اول، استیبل کوین ها به عنوان سرمایه تجاری و به عنوان ارز مظنه برای معامله گران کریپتو استفاده می شود. معامله‌گران حرفه‌ای و نهادی کریپتو معمولاً ترجیح می‌دهند هر بار که می‌خواهند وارد یا خارج شوند، وجوه را در استیبل کوین‌ها، مانند USDT، به جای تبدیل وجوه از ارز فیات به ارز دیجیتال (و بالعکس) نگه دارند. از آنجایی که استیبل کوین های با پشتوانه دلار همان ارزش دلار را حفظ می کنند، روشی عالی برای ذخیره سرمایه تجاری و نقل قول قیمت های کریپتو بر حسب دلار هستند. علاوه بر این، استیبل کوین ها نیز به طور فزاینده ای در پرداخت ها و نقل و انتقالات پول بین المللی استفاده می شوند.

بیایید به محبوب ترین موارد استفاده از استیبل کوین نگاهی بیندازیم.

تجارت. استیبل کوین ها حدود 70 درصد از حجم معاملات بیت کوین (BTC) را تشکیل می دهند زیرا بسیاری از معامله گران از آنها برای ورود و خروج از موقعیت های بیت کوین استفاده می کنند.

پرداخت های ارزان و سریع. شما می توانید میلیون ها دلار را با پرداخت هزینه های کمتر از 1 دلار ارسال کنید، که با سیستم مالی سنتی تقریبا غیرممکن است.

انتقال پول بین المللی استیبل کوین ها نسبت به ارزهای دولتی انعطاف پذیری بیشتری دارند. می توانید 24 ساعت شبانه روز، 7 روز هفته، در هر نقطه از جهان از آنها استفاده کنید و در عرض چند ثانیه انتقال پول برون مرزی را انجام دهید.

پس انداز. شما می توانید بدون داشتن حساب بانکی یک ارز ترجیحی را ذخیره کنید. برای مثال، در مواردی که نمی توانید یک حساب بانکی دلاری ایجاد کنید، می توانید به سادگی معادل استیبل کوین را نگه دارید.

قرض دادن و قرض گرفتن. استیبل کوین‌ها به عنوان دارایی وام‌دهی ترجیحی در بازار رو به رشد وام‌دهی کریپتو ظاهر شده‌اند، زیرا خطر ضرر ناشی از نوسان قیمت را کاهش می‌دهند.

انواع استیبل کوین ها

استیبل کوین‌ها را می‌توان به چهار نوع دسته ‌بندی کرد که هر کدام در رویکرد خود برای ارائه یک ارز دیجیتال با ارزش پایدار متفاوت هستند.

استیبل کوین های تحت حمایت فیات

استیبل کوین های دارای پشتوانه فیات توسط ارزهای فیات مانند دلار، یورو یا پوند پشتیبانی می شوند. شما از دلار (یا هر ارز فیات دیگری) برای خرید استیبل کوین ها استفاده می کنید و همچنین می توانید آنها را برای ارز اصلی خود بازخرید کنید. ارز فیات که پشتوانه یک استیبل کوین است اغلب با نام توکن شناخته می شود. به عنوان مثال، تتر USD به دلار آمریکا متصل است در حالی که Tether EUR به یورو متصل است. هدف استیبل کوین های مبتنی بر ارز فیات در مقایسه با ارز ذخیره خود، نوسانات کمی در قیمت است. آنها محبوب ترین نوع استیبل کوین ها هستند.

استیبل کوین های دارای پشتوانه کالا

استیبل کوین های دارای پشتوانه کالا برای حفظ ارزش خود توسط فلزات گرانبهایی مانند طلا و نقره پشتیبانی می شوند. این استیبل کوین ها شبیه به استیبل کوین های دارای پشتوانه فیات هستند به این معنا که ارزش خود را به دلیل دارایی های سنتی نگهداری شده به عنوان وثیقه حفظ می کنند. به طور برجسته، طلا برای مدت طولانی موقعیت خود را به عنوان پوششی در برابر نوسانات بازار سهام و تورم حفظ کرده است، به همین دلیل است که رایج ترین استیبل کوین با پشتوانه کالا است. استیبل کوین های دارای پشتوانه طلا نیز تجارت طلا را بسیار انعطاف پذیر کرده است. در بسیاری از جاها، خرید شمش طلا، ایمن سازی و فروش آن پیچیده و گران است. اما با این استیبل کوین‌ها، هر کسی می‌تواند نسخه دیجیتال را به هر جایی منتقل کند و در هر زمانی آن را بفروشد. محبوب ترین استیبل کوین ها در این دسته عبارتند از Tether Gold (XAUT) و Paxos Gold (PAXG).

کوین های دارای پشتوانه رمزنگاری 

همانطور که از نام آن پیداست، استیبل کوین های دارای پشتوانه رمزنگاری توسط سایر دارایی های کریپتو پشتیبانی می شوند. برای جبران نوسانات، این استیبل کوین ها معمولاً بیش از حد وثیقه می شوند تا قیمت را ثابت نگه دارند. به عنوان مثال، یک استیبل کوین با پشتوانه رمزنگاری 1 دلاری به یک دارایی رمزنگاری 2 دلاری مرتبط است، بنابراین اگر دارایی رمزنگاری به شدت کاهش یابد اما بالاتر از یک آستانه مشخص باقی بماند، وثیقه اضافی از دارایی کریپتو می تواند به عنوان یک بافر عمل کند و استیبل کوین همچنان باقی خواهد ماند.

هنگام خرید این استیبل کوین، باید ارز دیجیتال خود را در یک قرارداد هوشمند قفل کنید تا استیبل کوین هایی با ارزش برابر به دست آورید. شما می توانید استیبل کوین را دوباره در همان قرارداد هوشمند قرار دهید تا وثیقه ارز دیجیتال خود را بازخرید کنید. DAI رایج ترین استیبل کوین در این دسته است. قیمت DAI با دلار مرتبط است اما توسط ارزهای دیجیتال پشتیبانی می شود.

استیبل کوین های الگوریتمی

استیبل کوین های الگوریتمی توسط ارزهای فیات، ارزهای دیجیتال یا کالاها پشتیبانی نمی شوند. آنها از یک الگوریتم کامپیوتری برای کنترل عرضه سکه و حفظ ارزش نسبتاً ثابت استفاده می کنند. این الگوریتم هر زمان که قیمت استیبل کوین بالاتر از قیمت خود شد، توکن‌های بیشتری را وارد عرضه می‌کند و زمانی که به پایین‌تر رسید، عرضه را کاهش می‌دهد. ساخت و اجرای موفقیت آمیز این استیبل کوین ها دشوارترین است، بنابراین کمترین رایج ترین آنها در بازار ارزهای دیجیتال است.

چگونه استیبل کوین بخریم؟

خرید استیبل کوین اساساً با خرید بیت کوین یا هر ارز دیجیتال دیگر تفاوتی ندارد. مراحل به شرح زیر است:

استیبل کوینی را که می خواهید بخرید انتخاب کنید. ابتدا باید کوینی را که به دنبال خرید آن هستید، مشخص کنید. استیبل کوین های متصل به دلار آمریکا رایج ترین هستند، بنابراین به احتمال زیاد شما نیز به دنبال خرید آن هستید. تتر (USDT) بزرگترین و محبوب ترین استیبل کوین است و شما آن را در اکثر صرافی ها خواهید یافت.

یک صرافی امن رمزنگاری انتخاب کنید. ساده ترین مکان برای خرید استیبل کوین، صرافی ارزهای دیجیتال یا بروکر فارکس معتبر است. شما باید یک صرافی محلی پیدا کنید که شهرت زیادی داشته باشد. اطمینان حاصل کنید که صرافی روش پرداختی را که می‌خواهید برای خرید خود استفاده کنید، قبل از ایجاد حساب با آنها می‌پذیرد.

یک حساب کاربری ایجاد کنید. اگر قبلاً در یک صرافی رمزنگاری حساب ندارید، باید آن را ایجاد کنید. الزامات و فرآیند ثبت نام در مبادله متفاوت است، اما اغلب بسیار ساده و سرراست است. این آسان تر از افتتاح حساب بانکی است.

حساب خود را تامین مالی کنید ارز فیات را به حساب صرافی کریپتو واریز کنید یا مستقیماً با استفاده از روش‌های پرداخت مانند کارت‌های نقدی، کارت‌های اعتباری یا پی پال خرید کنید.

استیبل کوین را بخرید. استیبل کوین را انتخاب کنید، مبلغی را که می خواهید بخرید وارد کنید و تراکنش را تایید کنید. معمولاً برخی از کارمزدها وجود دارد، اما آنها بانک را خراب نمی کنند.

هنگامی که خرید را تأیید کردید، استیبل کوین به کیف پول رمزنگاری شما واریز می شود، جایی که می توانید آن را به کیف پول های دیگر منتقل کنید یا از آن برای خرید ارزهای دیجیتال دیگر استفاده کنید. برعکس، همچنین می‌توانید توکن‌های استیبل کوین جدید را مستقیماً با نهاد صادرکننده ضرب کنید.

چرا این کوین ها اینقدر محبوب شده اند؟

استیبل کوین ها بیش از هفت سال است که وجود داشته اند، اما از ابتدای سال 2020 به محبوبیت قابل توجهی دست یافته اند، که عمدتاً ناشی از علاقه نهادی به ارزهای دیجیتال به عنوان یک طبقه دارایی است. استیبل کوین‌های با پشتوانه دلار به‌عنوان پلی امن بین امور مالی قدیمی و مالی جدید عمل می‌کنند و به طرف‌های معامله‌گر حرفه‌ای و نهادی اجازه می‌دهند با استفاده از دارایی‌ای که می‌شناسند و به آن اعتماد دارند – مانند دلار آمریکا - وارد بازارهای ارزهای دیجیتال شوند.

در نتیجه، استیبل کوین های وابسته به دلار، به ویژه USDT، USDC، BNB، و DAI، در امور مالی بسیار محبوب شده اند.

اما علاقه به استیبل کوین‌ها تنها از سوی شرکت‌کنندگان در بازار معاملات کریپتو ناشی نمی‌شود. تعداد فزاینده‌ای از کسب‌وکارهای غیر آمریکایی شروع به استفاده از استیبل کوین‌های دلاری می‌کنند تا بتوانند وجوه خود را به دلار آمریکا نگه دارند و بدون نیاز به راه‌اندازی حساب دلاری آمریکا در بانک‌های محلی در هر یک از کشورهایی که در آن فعالیت می‌کنند، داشته باشند. با توجه به افزایش تقاضا برای ارزهای دیجیتال با ثبات قیمت، می‌توان انتظار داشت که استیبل کوین‌ها به همان شیوه‌ای که PayPal و Stripe به بخشی از فضای پرداخت دیجیتال تبدیل شوند.

مزیت های stablecoin چیست؟

بسیاری از حامیان کریپتو استدلال می‌کنند که استیبل کوین‌ها پول 2.0 هستند، زیرا دارای تمام ویژگی‌های ارز «سنتی» هستند، اما با کارمزد کمتر، زمان تسویه سریع، دسترسی جهانی و قابل برنامه‌ریزی همراه هستند. بیایید هر یک از این ویژگی ها را با جزئیات بیشتری بررسی کنیم.

نوسانات کم - ارزش استیبل کوین ها ثابت است، که آنها را راهی عالی برای محافظت در برابر یک پول ملی ضعیف و یک ارز معاملاتی عالی می کند.

سرعت پردازش تراکنش - استیبل کوین ها بر روی بلاک چین ساخته می شوند که بسیاری از محدودیت های سیستم بانکداری سنتی را از بین می برد. تراکنش ها در هر زمانی از روز پردازش می شوند و فقط چند ثانیه طول می کشد.

دسترسی جهانی - از هیچ نقطه ای از دنیا نمی توانید به بانک خود دسترسی داشته باشید. حتی بانکداری آنلاین با محدودیت هایی همراه است. با استیبل کوین ها، صرف نظر از اینکه چه کسی یا کجا هستید، با پول خود در همه جا منتقل میکنید.

شفافیت - هر کسی می تواند وضعیت یک تراکنش را در بلاک چین ببیند. این بدان معناست که می توانید به راحتی یک تراکنش را بدون صرف تمام وقت خود برای صحبت با پشتیبانی مشتری ردیابی کنید. همچنین، شرکت هایی که استیبل کوین صادر می کنند، معمولاً حسابرسی ذخایر خود را منتشر می کنند تا پاسخگو بمانند.

هزینه های کم کارمزدهای خرید، فروش و انتقال استیبل کوین ها در مقایسه با شرکت های بزرگ کارت اعتباری اغلب ناچیز است.

قابل برنامه ریزی استیبل کوین‌ها به‌عنوان ارزهای دیجیتال در شبکه‌های بلاک چین باز عمل می‌کنند، به این معنی که می‌توان آن‌ها را در قراردادهای هوشمند برای ایجاد پرداخت‌های قابل برنامه‌ریزی، مانند پرداخت‌های حقوق که در اول هر ماه انجام می‌شود، گنجاند.